Pourquoi il est payant de vérifier régulièrement la santé financière de vos clients

• Une demande énorme pour toutes sortes de produits.
• Pénurie non seulement d'un certain nombre de matières premières, mais aussi de certains produits
• Augmentation des délais de livraison

Par conséquent, les entreprises s'attendent à ce que le nombre de créances irrécouvrables et d'insolvabilités continue d'augmenter en 2021 et à la fin de 2022. Il n'est pas surprenant que tous les types d'entreprises, quels que soient leur taille, leur secteur ou leur situation géographique, considèrent comme un énorme défi de faire face à ces circonstances souvent imprévues. Les études montrent que plus de la moitié des faillites peuvent être attribuées à une gestion crédit qui n'est pas soutenue. Il y a une leçon à tirer pour toutes les entreprises : pour préserver ses bénéfices, il est essentiel de bien connaître ses clients. Et pour ce faire, vous devez vérifier périodiquement leur santé financière.

Faire le premier pas

L'analyse des finances d'un client permet d'obtenir des informations détaillées sur son activité, notamment ses performances sur le marché par rapport à ses concurrents, son avenir à long terme et sa capacité à faire face à ses obligations de paiement. Le meilleur moment pour réaliser un audit financier est pendant le processus de vente - avant que la relation ne soit formalisée.

Commencez par examiner les données de base, telles que le nom légal et l'immatriculation de l'entreprise, pour vous assurer que vous avez affaire à une entité légitime. Ensuite, passez aux données financières, telles que le volume des transactions de l'entreprise par rapport à sa taille, les performances des divisions spécifiques avec lesquelles votre entreprise fait régulièrement affaire, et l'historique des paiements de l'entreprise pour vérifier les retards de paiement passés et les défauts de paiement. Cela permet de déterminer les conditions de paiement - par exemple, s'il faut recourir au crédit commercial ou au paiement comptant - et devrait contribuer dans une large mesure à réduire le risque de créances irrécouvrables.

Suivi continu

Si cette première étape cruciale a été franchie au début d'une relation, il est tout aussi important de la faire suivre de contrôles intermédiaires réguliers. Après tout, même les entreprises bien établies ayant de solides antécédents peuvent avoir des difficultés à payer leurs fournisseurs en période de stress économique extrême.

La réalisation régulière d'audits financiers - idéalement au moins à chaque fois qu'une entreprise publie ses états financiers - peut aider à repérer les feux clignotants, par exemple lorsqu'une entreprise est surendettée, change trop souvent de fournisseur ou fait pression sur ses fournisseurs pour qu'ils étendent leurs limites de crédit, autant de signes de surcharge. Les audits financiers révéleront également tout avertissement sur les bénéfices ou toute modification des procédures comptables qui pourrait avoir un impact important sur leurs pratiques de paiement.

Les entreprises bénéficient également d'audits périodiques, car ils leur permettent d'examiner la réputation générale d'un client, ses pratiques en matière de conseil d'administration et les antécédents de ses cadres supérieurs, autant d'éléments qui peuvent changer avec le temps et au cours d'un cycle économique naturel.

Il ne fait aucun doute que la réalisation d'audits financiers périodiques pour chaque client/débiteur peut prendre beaucoup de temps. Mais c'est une tâche qui ne doit pas être ignorée.

Sachant que des assureurs-crédit professionnels peuvent vous aider à assumer cette responsabilité cruciale, en utilisant leur connaissance approfondie des marchés et du comportement des clients pour garder un œil attentif et permanent sur votre clientèle, vous serez libre de vous concentrer sur la poursuite de la croissance sûre de votre entreprise.

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