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Minimisez vos risques d'exportation

Qu'est-ce que l'assurance-crédit à l'exportation ? 

L'exportation présente de nombreux avantages pour une entreprise. Vous élargissez votre zone de vente et la présence sur différents marchés apporte plus de continuité, de stabilité et fait de vous un employeur attractif. Cependant, il existe aussi des risques supplémentaires.

Heureusement, il existe un instrument très efficace pour vous protéger contre cela : l'assurance-crédit à l'exportation.

L'étape de l'exportation

Pour une entreprise qui fait ses premiers pas dans l'exploration des marchés étrangers, ce type d'assurance-crédit est vital. Commencer à travailler avec des clients inconnus dans des pays étrangers, avec des risques différents et, dans la plupart des cas, plus élevés, conduit de nombreuses entreprises à être extrêmement prudentes et donc à manquer des opportunités de croissance.

Si les choses tournent mal, il est souvent extrêmement difficile, voire impossible, d'engager une procédure de recouvrement dans le pays de destination. Cela suffit à freiner l'envie de commencer à exporter. Une police d'assurance-crédit à l'exportation n'intervient pas seulement en cas de dommage, mais offre également des services abordables et efficaces visant à prévenir les dommages. Cette richesse d'informations et de soutien est essentielle pour tout exportateur.

 

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Et nous verrons ensemble comment donner un nouveau souffle à vos exportations.

La théorie

Toute police d'assurance-crédit protège contre le risque qu'un client ne paie pas les biens et services livrés pour cause de faillite ou d'incapacité de paiement. L'objectif de l'assurance-crédit à l'exportation est similaire, mais elle couvre les transactions avec des acheteurs d'un autre pays. Souvent, l'exportateur dispose de moins d'informations pour évaluer correctement le risque de crédit. Un assureur-crédit à l'exportation dispose de ces données et de ces connaissances. L'assureur filtre votre prospect et une fois la relation entamée, vous ne courez plus le risque de non-paiement.

La pratique en 4 étapes

L'opération est simple. 

      1. Risque de crédit

        L'assureur étudie le risque crédit de tous les clients de l'assuré et les classe. Cette analyse de l'ensemble du portefeuille étranger est l'un des grands avantages qui permet de connaître la situation des clients et des prospects au-delà des frontières. Une fois que vous avez signé une police, des outils digitaux de reporting sont mis à votre disposition. Ils vous permettent de suivre de près tous vos risques et leur évolution et d'établir des rapports personnalisés.

      2. Limite de crédit

        Ensuite, chaque client se voit attribué une limite de crédit en fonction du risque. Cela rend la classification concrète. La police d'assurance-crédit à l'exportation couvre les lignes de crédit établies qui déterminent l'indemnisation en cas de non-paiement.

      3. Recouvrement

        En cas de non-paiement, l'assureur procède au recouvrement conformément à la législation locale. Grâce à sa présence mondiale, Atradius (A propos d’Atradius | Atradius) connaît les différents mécanismes permettant d'augmenter vos chances de récupération. L'Assurance-crédit à l'exportation prend en charge les procédures de recouvrement (Atradius Collections | Atradius) à l'étranger, à l'amiable et juridiquement. Ceux-ci sont souvent plus compliqués, plus chers, mais surtout différents de ceux de la Belgique.

      4. L'indemnisation

        Si le client est en faillite ou incapable de payer (insolvabilité présumée), l'assureur vous indemnisera pour le sinistre. Le pourcentage de l'indemnisation est déterminé dans la police d'assurance. L'indemnité garantie à l'exportation aide l'entreprise à s'ouvrir à de nouveaux marchés et assure l'équilibre de ses comptes et de son bilan.

      5. Prospection

        Grâce à sa présence mondiale, Atradius (A propos d’Atradius | Atradius) connaît parfaitement le marché et les différents secteurs, ce qui facilite et accélère la recherche de nouveaux clients exportateurs fiables. Pas d'efforts inutiles pour des ventes qui n'aboutiront de toute façon pas à un paiement.

      6. Conseils

        Le partage d'informations sur l'internationalisation et les évolutions des marchés et des secteurs fait également partie de la police, par exemple sur l'application de la réserve de propriété (étendue ou non) dans les différents pays. Quelles sont les pratiques de paiement dans certains pays ou quels développements économiques nos économistes prévoient-ils pour les X prochains mois ?

 

Les 4 avantages les plus importants

L'assurance-crédit à l'exportation est un outil essentiel pour lancer ou développer votre activité d'exportation. Il existe d'autres formules pour réduire le risque de non-paiement, comme le crédit documentaire. Toutefois, en termes d'avantages, l'assurance se distingue:

1. Assurance de l'ensemble de l'activité commerciale

2. Réduction des coûts

3. Une chance maximale de recouvrer les paiements en retard. Dans le cas d'un crédit documentaire, cela dépend de l'exhaustivité des documents et de la solvabilité des institutions financières concernées; dans certains endroits, il est encore possible de créer une banque avec peu de garanties à cet égard.

4. Un dossier de sinistre est administrativement très simple pour l'assuré. En revanche, dans le cas d'un crédit documentaire, le traitement peut être très compliqué et l'entreprise doit elle-même collecter et présenter tous les documents requis.

Choisir le bon assureur

Considérez les 3 aspects suivants :

1. L'analyse, la classification et la couverture du risque se font presque immédiatement.

2. L'analyse est toujours de la même qualité, quel que soit le pays où se trouve le client.

3. Le réseau de l'assureur s'étend aux marchés sur lesquels vous opérez.

En tant que leader du marché avec des bureaux dans le monde entier, Atradius contrôle en permanence 220 millions d'entreprises et répond donc facilement à ces critères.

Faire le grand saut

L'assurance-crédit à l'exportation est essentielle pour toute entreprise opérant à l'échelle internationale. Il protège votre investissement dans chaque transaction en réduisant le risque de non-paiement à un minimum absolu.

Des transactions commerciales réussies sont une étape cruciale pour la réussite d'une entreprise.

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Liesbet Suykens
Liesbet Suykens

Senior Account Executive at Atradius

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