Voorleveringsrisico of PCR: wanneer jouw kredietrisico al vóór de levering aanvangt

Bedrijven lopen een kredietrisico wanneer ze goederen leveren zonder vooruitbetaling, maar bij maatwerk vangt dit risico nog eerder aan.

PCR begint zodra een bestelling wordt bevestigd. Vanaf dat moment investeer je tijd, geld en middelen in productie zonder garantie op betaling. Dit speelt vooral in sectoren waar op maat wordt gewerkt, omdat gedane investeringen moeilijk terug te verdienen zijn als de klant niet betaalt.

In dit artikel gaan we dieper in op PCR en de impact die dit risico op jouw onderneming kan hebben, evenals op strategieën om het te beperken.

Wat is PCR?

PCR verwijst naar het potentiële financiële verlies wanneer een klant niet betaalt nadat een bedrijf al is begonnen met de productie van goederen die niet gemakkelijk voor iets of door iemand anders kunnen worden gebruikt. Omdat het van toepassing is op goederen die wachten op verzending, wordt het soms ook wel ‘pre-shipment-risk’ of ‘work in progress’-risico genoemd.

Geldt dit volgens jou niet voor jouw bedrijf? Denk dan toch nog eens goed na. Of je nu artikelen produceert voor een voedingsmiddelenmerk, precisieonderdelen voor machines of op maat gemaakte dashboardonderdelen voor een specifiek automodel, zodra de productie is gestart, zit je met een risico. Je hebt de materialen gekocht, de tijd gereserveerd en bent met het werk begonnen.

Zelfs wanneer je voorraad standaard is, kunnen de producten door etikettering of verpakking toch specifiek aan één klant verbonden zijn. Het aanpassen of verwijderen daarvan kan duurder zijn dan de restwaarde, waardoor je verlies lijdt.

Het faillissement of de insolventie van een klant betekent al dat je als leverancier een afzetmarkt kwijtraakt, maar als je met half afgewerkte producten blijft zitten, kan dat betekenen dat de reeds gemaakte kosten helemaal niet meer gerecupereerd kunnen worden.

In zowat alle sectoren investeren bedrijven duizenden, soms miljoenen euro's in materialen en productie voordat ze worden betaald. Van dit risico zijn velen zich te weinig bewust.

Het risico van insolventie vóór verzending

Een dergelijk risico lijkt misschien verwaarloosbaar, zeker als je bij eerdere bestellingen vlot zaken hebt gedaan met je klanten en zij geen teken van financiële problemen vertoonden.

Helaas kan insolventie zonder waarschuwing toeslaan, vaak voordat er duidelijke signalen zijn.

Insolventie van klanten is niet de enige bedreiging. Een klant die onder financiële druk staat, kan de bestelling vóór verzending annuleren. Maar ook conflicten of sancties kunnen levering onmogelijk maken. Ook in deze gevallen loop je als leverancier een financieel risico omdat je investeert in productie of voorbereiding. Hoe dichter de bestelling bij voltooiing komt, hoe groter de kans op aanzienlijke financiële verliezen.

Hoe PCR-dekking werkt

PCR-dekking is een aanvullende uitbreiding binnen een kredietverzekeringspolis en beschermt bedrijven tijdens de cruciale periode tussen de start van de productie en de finale levering.

“PCR-dekking zorgt ervoor dat als je koper vóór de levering in gebreke blijft, je niet opdraait voor de volledige financiële gevolgen.”, zegt Tracey McIntyre, UK Manager of Special Risks and Recoveries bij Atradius. “Het is bedoeld voor bedrijven waar het risico al lang voordat de factuur wordt opgesteld begint. Dit maakt de beoordeling van het risico van de koper cruciaal voordat verzekerden orders accepteren en wij bieden begeleiding om hen te helpen weloverwogen beslissingen te nemen.”

“PCR-dekking zorgt ervoor dat als je koper vóór de levering in gebreke blijft, je niet opdraait voor de volledige financiële gevolgen.”
Tracey McIntyre

Hoe het Special Risks Management-team van Atradius kan helpen

Dankzij het Special Risks Management-team detecteert Atradius vroegtijdig financiële waarschuwingssignalen bij debiteuren, op basis van brede ervaring met PCR-dekking.

“Vertraagde betalingen, plotselinge contractwijzigingen, verzoeken om vervroegde betaling of onverklaarbare leveringsproblemen kunnen allemaal wijzen op financiële instabiliteit”, zegt McIntyre. Atradius maakt gebruik van gestructureerde gegevens, marktinformatie en gedragsindicatoren om de gezondheid van kopers in realtime te beoordelen. We putten uit meerdere bronnen: financiële rapportages, betalingspatronen, kredietscores en sectortrends om bedrijven te helpen vaststellen wanneer een transactie risicovol kan worden. Dit niveau van inzicht is zelden beschikbaar voor individuele bedrijven."

“Leveranciers mogen de waarde van hun voorraad niet onderschatten, deze kan een cruciaal onderdeel zijn van een toeleveringsketen en Atradius staat klaar om je te helpen de maximale waarde te benutten.”
Rhys Davies

De prioriteit verschuift naar het beperken van verliezen en het verbeteren van de invorderingskansen. PCR-dekking kan daarbij helpen. Om schade te beperken is diepgaande kennis van de sector en juridische kennis nodig, evenals inzicht in de aard van de goederen, hun doorverkoopmogelijkheden en de dynamiek van de sector. Dit soort inzichten vereist sterke relaties met bedrijven in alle sectoren, wat de kernactiviteit is van ons Special Risks Management (SRM)-team.

“In noodsituaties, of het nu gaat om juridische stappen of insolventieprocedures, is het voor bedrijven van cruciaal belang om verliezen te beperken en de kans op terugvordering te vergroten”, zegt Rhys Davies, hoofd UK Special Risks Management and Recoveries bij Atradius.

“Leveranciers mogen de waarde van hun voorraad niet onderschatten, deze kan een cruciaal onderdeel zijn van een toeleveringsketen en Atradius staat klaar om je te helpen de maximale waarde te benutten.”

Hoe Atradius internationale invorderingen ondersteunt

Het invorderen van schulden kan een hele opgave zijn wanneer je klant in het buitenland is gevestigd en onderworpen is aan een onbekend juridisch kader. Met kantoren over de hele wereld staat SRM klaar om jou te helpen. “Onze invorderingsteams hebben tientallen jaren ervaring met het behandelen van grote, complexe grensoverschrijdende insolventies”, zegt Davies. “Deze expertise, in combinatie met de voordelen van PCR-dekking, geeft leveranciers vertrouwen wanneer ze zich op buitenlandse markten begeven.”

Ons wereldwijde netwerk van experts kan ook ondersteuning bieden bij internationale handel, want hoewel dit bredere kansen biedt, brengt het ook zijn eigen complexiteit met zich mee. Omgaan met buitenlandse kopers vereist vertrouwen en expertise om grensoverschrijdende uitdagingen het hoofd te bieden. SRM ondersteunt bedrijven bij elke stap.

Atradius biedt deze expertise en ervaring aan, samen met een reeks aanvullende diensten. Wij verbeteren de incasso-inspanningen door de op maat gemaakte waarde van goederen te erkennen, die vaak hoger is dan de schrootwaarde. Onze deskundige invorderingsteams helpen bedrijven om vanuit een sterke positie te onderhandelen, omdat ze weten hoe ze jouw onvervangbare product kunnen benutten. Onze juridische expertise en contacten verbeteren de invorderingskansen aanzienlijk.

Overweeg zeker PCR-dekking als onderdeel van jouw kredietrisicobeheer.

Zo beperk je risico’s vóór levering en versterk je de financiële weerbaarheid van je onderneming.

• Produceer jij op maat?

• Investeer jij in materialen vóór facturatie?

• Heb jij klanten in het buitenland?

Dan is PCR mogelijk relevant voor je bedrijf.