Lorsque les gens pensent à l'assurance-crédit, ils l'associent souvent à une "sécurité supplémentaire". Mais saviez-vous qu'il s'agit également d'un outil puissant pour stimuler la croissance de votre entreprise et améliorer votre accès au financement externe ?
L'assurance-crédit permet aux entreprises de prendre des décisions plus éclairées quant à l'orientation de leurs efforts de vente, renforçant ainsi leur position concurrentielle. Elle rationalise également le processus de vente et favorise l'expansion sur de nouveaux marchés. Grâce à une politique de crédit interne étayée par des notations de crédit externes fiables, les entreprises peuvent éviter de prendre des décisions ad hoc basées sur leur intuition, ce qui accélère le cycle de vente. Surtout, les entreprises qui ont souscrit une assurance-crédit bénéficient souvent de meilleures conditions de crédit et de limites de crédit plus élevées que celles qui n'en ont pas, ce qui leur donne la souplesse financière nécessaire pour se développer plus rapidement.
Grâce à l'assurance-crédit, les entreprises peuvent offrir à leurs clients des conditions de crédit plus favorables. Cela leur permet non seulement d'attirer davantage de clients, mais aussi de se développer sans trop se soucier des risques financiers associés.
L'assurance-crédit aide les entreprises à gérer leur risque crédit. Sur la base de données objectives provenant d'un tiers, il est plus facile de créer une politique de crédit compréhensible qui peut servir de règle interne. Grâce à une politique de crédit étayée par les notations de crédit d'un assureur, les entreprises peuvent éviter les évaluations ad hoc ou les décisions de crédit basées sur l'humeur du jour. L'entonnoir des ventes s'en trouve accéléré. Avec une procédure établie, il y a moins de risques que les ventes soient retardées par des discussions internes sur les termes et conditions ou que vous perdiez des revenus parce que vous êtes trop prudent dans l'octroi de crédit.
L'assurance-crédit aide également les entreprises à décider où concentrer leurs efforts de vente. Grâce aux données financières qu'il possède sur les clients potentiels dans le monde entier, un assureur-crédit peut aider les entreprises assurées à identifier les clients qui maîtrisent leur fonds de roulement et qui ont l'habitude de payer à temps.
Pour une croissance durable, il est important de donner la priorité aux bons clients. L'assurance-crédit permet de donner la priorité aux meilleurs clients.
Par exemple, lorsque les plus gros clients d'une entreprise se développent rapidement, cela peut susciter des inquiétudes quant à l'augmentation des risques. Grâce à l'assurance-crédit, les entreprises peuvent continuer à vendre à ces clients sans exiger de paiement anticipé, sans raccourcir les conditions de crédit ou sans prendre d'autres mesures susceptibles de décourager les commandes futures.
De nombreuses entreprises hésitent à se développer dans de nouveaux secteurs ou de nouvelles régions parce qu'elles craignent des risques inconnus, des fraudes ou des défaillances. Elles ne disposent souvent pas de l'expertise ou des ressources internes nécessaires pour effectuer des analyses de risque et des évaluations de crédit approfondies sur de nouveaux marchés. C'est particulièrement vrai lorsqu'elles pénètrent sur des marchés étrangers, où les systèmes juridiques et les pratiques commerciales peuvent être très différents. Parce qu'elles commencent avec des clients étrangers qu'elles ne connaissent pas et qui présentent des risques différents et souvent plus élevés, de nombreuses entreprises procèdent avec une extrême prudence et manquent ainsi délibérément des opportunités de croissance. La difficulté de recouvrer facilement les créances à l'étranger dissuade souvent les entreprises d'exporter.
Les assureurs-crédit effectuent des analyses approfondies de la solvabilité et du comportement de paiement des clients potentiels sur les marchés mondiaux. Ces informations aident les entreprises à prendre des décisions plus rapides et plus sûres, réduisant ainsi le temps et les risques liés à l'établissement de nouvelles relations avec les clients.
Un autre avantage clé de l'assurance-crédit est qu'elle améliore l'accès au financement. Le dicton "il faut de l'argent pour faire de l'argent" (ou peut-être "il faut de l'argent pour faire de l'argent") s'applique également ici : la croissance nécessite des liquidités, et l'assurance-crédit peut être un facteur décisif dans le renforcement du fonds de roulement d'une entreprise.
En souscrivant une police d'assurance-crédit, les entreprises démontrent qu'elles prennent des mesures proactives pour gérer les risques liés à leurs débiteurs. L'assurance-crédit protège les créances d'une entreprise contre les défaillances dues à l'insolvabilité, au défaut de paiement ou au risque politique. Elle réduit l'exposition aux conséquences des créances irrécouvrables, ce qui rend le risque de crédit financier plus attrayant pour les banques.
En conséquence, les banques sont plus susceptibles d'offrir des prêts plus importants ou de meilleures conditions, telles que des taux d'intérêt plus bas ou des limites de crédit plus élevées. Les créances assurées sont considérées comme des garanties plus sûres et les entreprises bénéficiant d'une assurance-crédit sont considérées comme ayant un flux de trésorerie plus prévisible. Cela peut conduire à des relations plus étroites avec les prêteurs et à de meilleures opportunités de financement. Dans certains cas, l'assurance-crédit peut même remplacer ou compléter les garanties traditionnelles, libérant ainsi des actifs physiques.
De nombreuses banques préfèrent travailler avec des entreprises bénéficiant d'une assurance-crédit et peuvent leur proposer des taux plus compétitifs. Dans certains cas, elles font même de l'assurance-crédit une condition d'octroi du prêt.
L'assurance-crédit vous offre plus qu'une simple protection contre les risques, elle vous ouvre également des possibilités de croissance. En améliorant votre compétitivité, en rationalisant vos ventes, en soutenant votre expansion et en améliorant votre accès au financement, elle constitue une base solide pour le développement durable de votre entreprise.
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