Author
Senior Account Executive & Content Marketeer
Wanneer mensen aan handelskredietverzekering denken, associëren ze dit vaak met ‘extra zekerheid’. Wist je dat het echter ook een krachtig instrument is om je bedrijfsgroei te stimuleren en je toegang tot externe financiering te verbeteren?
Een kredietverzekering stelt bedrijven in staat om beter geïnformeerde beslissingen te nemen over waar ze hun salesinspanningen op moeten richten, waardoor hun concurrentiepositie wordt versterkt. Het stroomlijnt ook het verkoopproces en ondersteunt de uitbreiding naar nieuwe markten. Met een intern kredietbeleid dat wordt ondersteund door externe betrouwbare kredietratings, kunnen bedrijven ad-hoc-beslissingen op basis van hun gevoel vermijden, wat de verkoopcyclus dan weer versnelt. Cruciaal is dat bedrijven met een handelskredietverzekering vaak profiteren van betere kredietvoorwaarden en hogere kredietlimieten dan bedrijven zonder, waardoor ze dus de financiële flexibiliteit hebben om sneller te groeien.
Hoe kredietverzekering het concurrentievermogen van bedrijven verbetert?
Met kredietverzekering kunnen bedrijven hun klanten gunstigere kredietvoorwaarden bieden. Dit trekt niet alleen meer klanten aan, maar stelt bedrijven ook in staat om te groeien en uit te breiden zonder zich al te veel zorgen te maken over de bijbehorende financiële risico's.
Hoe een kredietverzekering helpt om het verkoopproces te stroomlijnen?
Een kredietverzekering helpt bedrijven om hun kredietrisico te beheren. Op basis van objectieve gegevens van een derde partij is het makkelijker om een begrijpelijk kredietbeleid op te stellen dat als interne regel kan dienen. Met een kredietbeleid dat wordt ondersteund door de kredietbeoordelingen van een verzekeraar, kunnen bedrijven ad-hoc-beoordelingen of kredietbeslissingen op basis van de stemming van de dag vermijden. Dit versnelt de verkoopfunnel. Met een vaste procedure is er minder risico dat verkopen worden tegengehouden door interne discussies over voorwaarden of dat je inkomsten misloopt omdat je te voorzichtig bent met het verlenen van krediet.
Hoe kredietverzekering helpt om gelijke tred te houden met snelgroeiende klanten?
Kredietverzekering helpt bedrijven ook om te beslissen waar ze hun salesinspanningen op moeten focussen. Met financiële gegevens over potentiële klanten over de hele wereld kan een kredietverzekeraar verzekerde bedrijven helpen om net die klanten te identificeren die hun werkkapitaal onder controle hebben en er ook de gewoonte van maken op tijd te betalen.
Voor duurzame groei is het belangrijk om net de juiste klanten prioriteit te geven. Handelsverzekering maakt het gemakkelijker om prioriteit te geven aan de beste klanten.
Wanneer de grootste klanten van een bedrijf bijvoorbeeld snel groeien, kan dit zorgen baren over een verhoogd risico. Met een kredietverzekering kunnen bedrijven blijven verkopen aan deze klanten zonder vooruitbetaling te vragen, de krediettermijnen te verkorten of andere maatregelen te nemen die toekomstige orders kunnen ontmoedigen.
Hoe kredietverzekering vorderingen beschermt bij het betreden van nieuwe markten?
Veel bedrijven aarzelen om uit te breiden naar nieuwe sectoren of regio's vanwege zorgen over onbekende risico's, fraude of wanbetaling. Vaak ontbreekt het hen aan de interne expertise of middelen om grondige risicoanalyses en kredietbeoordelingen uit te voeren in nieuwe markten. Dit geldt met name voor het betreden van buitenlandse markten, waar de rechtsstelsels en zakelijke praktijken aanzienlijk kunnen verschillen. Omdat ze beginnen met onbekende klanten in het buitenland met andere en vaak ook hogere risico's, gaan veel bedrijven uiterst voorzichtig te werk en lopen ze dus bewust groeikansen mis. De moeilijkheid om vlot vorderingen in het buitenland te innen, weerhoudt bedrijven er vaak van om überhaupt te exporteren.
Kredietverzekeraars voeren grondige analyses uit van de kredietwaardigheid en het betalingsgedrag van potentiële klanten op wereldwijde markten. Deze inzichten helpen bedrijven om snellere en zekerder beslissingen te nemen, waardoor de tijd en het risico die gepaard gaan met het opbouwen van nieuwe klantrelaties worden verminderd.
Hoe kredietverzekering de toegang tot bankfinanciering vergemakkelijkt?
Een ander belangrijk voordeel van handelskredietverzekering is dat het de toegang tot financiering verbetert. Het gezegde “er is geld nodig om geld te verdienen” (of eventueel ‘Het kost geld om geld te maken’) geldt ook hier: groei vereist liquiditeit, en kredietverzekering kan een doorslaggevende factor zijn bij het versterken van het werkkapitaal van een onderneming.
Door een kredietverzekeringspolis af te sluiten, laten bedrijven zien dat ze proactieve maatregelen nemen om hun debiteurenrisico's te beheersen. Handelskredietverzekering beschermt de vorderingen van een bedrijf tegen wanbetaling als gevolg van insolventie, wanbetaling of politieke risico's. Dit vermindert de blootstelling aan de gevolgen van oninbare vorderingen, waardoor het financiële kredietrisico voor banken aantrekkelijker wordt.
Als gevolg daarvan zijn banken eerder geneigd om grotere leningen of betere voorwaarden aan te bieden, zoals lagere rentetarieven of hogere kredietlimieten. Verzekerde vorderingen worden beschouwd als een veiliger onderpand en bedrijven met een kredietverzekering worden gezien als bedrijven met een meer voorspelbare cashflow. Dit kan leiden tot sterkere relaties met kredietverstrekkers en betere financieringsmogelijkheden. In sommige gevallen kan een kredietverzekering zelfs traditionele zekerheden vervangen of aanvullen, waardoor fysieke activa vrijkomen.
Veel banken werken liever samen met kredietverzekerde bedrijven en bieden hen mogelijk concurrerendere tarieven. In sommige gevallen stellen ze zelfs een kredietverzekering als voorwaarde voor het verstrekken van een lening.
Conclusie
Kredietverzekering biedt jou meer dan alleen bescherming tegen risico's, het opent ook kansen voor groei. Door jouw concurrentievermogen te verbeteren, je verkoop te stroomlijnen, je marktuitbreiding te ondersteunen en jouw toegang tot financiering te verbeteren, biedt het je een solide basis voor een duurzame bedrijfsontwikkeling.
Wil je weten hoe deze inzichten jouw kredietrisicostrategie kunnen versterken?
Lees dan zeker onze blog "Echte vragen van ondernemers. Heldere antwoorden van een kredietverzekeraar". Onze heldere antwoorden op concrete vragen van een ondernemer
belichten nog meer de praktische kant.
Of neem contact met ons op om te zien hoe wij je kunnen helpen om voorop te blijven lopen.