In een snel veranderende economie is het cruciaal dat bedrijven zicht houden op de betalingsrisico’s van hun klanten. Een kredietverzekeraar speelt hierin een belangrijke rol, onder meer via het toekennen van kredietlimieten. Maar hoe komt zo’n beslissing eigenlijk tot stand? En welke rol speelt artificiële intelligentie (AI) daarin?
In deze blog nemen we je mee in het beslissingsproces en laten we zien hoe AI de werking van kredietverzekeraars fundamenteel verandert.
Een kredietlimiet wordt beslist door de kredietanalist en is het saldo dat maximum op die klant openstaat en dat de verzekering wil dekken. De beslissing om zo’n limiet toe te kennen, is het resultaat van een combinatie van data, analyse en menselijke expertise. Het proces verloopt in grote lijnen als volgt:
De beoordeling start met een grondige analyse van de financiële gezondheid van de debiteur. Hierbij worden onder meer de volgende gegevens bekeken:
Jaarrekeningen en financiële ratio’s
Historisch betaalgedrag
Openstaande schulden of incassodossiers
Sector- en landenrisico’s
Handels- en gedragsinformatie
AI speelt hier een rol. Dankzij technologieën zoals optische tekenherkenning (OCR) en natuurlijke taalverwerking kunnen grote hoeveelheden ongestructureerde data (zoals nieuwsartikelen, verslagen of rapporten) automatisch worden gelezen, geïnterpreteerd en geïntegreerd in de beoordeling. Wat vroeger manueel en tijdrovend was, gebeurt nu veel sneller en grondiger.
Zodra de data beschikbaar is, wordt ze door interne risicomodellen verwerkt. Steeds vaker maakt de kredietverzekeraar daarbij gebruik van AI. Deze modellen kunnen:
Patronen herkennen die op verhoogd risico wijzen.
Voorspellen hoe waarschijnlijk het is dat een klant zal betalen.
Inzichten halen uit duizenden datapunten die voor mensen niet meteen zichtbaar zijn.
Dit maakt de kredietbeoordeling niet alleen sneller, maar ook accurater.
AI biedt inzichten, maar de uiteindelijke beslissing wordt altijd genomen door ervaren kredietanalisten. Zij interpreteren de data, plaatsen de cijfers in context en houden rekening met sectorspecifieke nuances of uitzonderlijke situaties.
AI vervangt de mens dus niet, maar versterkt hem. Door het analytische ‘voorwerk’ grotendeels te automatiseren, kan de expert zich richten op de interpretatie en de finale afweging.
Ook na het toekennen van een kredietlimiet blijft AI een rol spelen. De kredietverzekeraar monitort voortdurend signalen van verhoogd risico, zoals wijzigingen in betaalgedrag of nieuws over liquiditeitsproblemen. Dankzij AI kunnen die signalen automatisch worden opgepikt, zodat limieten sneller kunnen worden aangepast.
Sinds de doorbraak van ChatGPT en andere generatieve AI-modellen is het aantal mogelijke toepassingen van AI binnen de kredietverzekering exponentieel toegenomen. Maar AI is meer dan alleen een chatbot. Kredietverzekeraars zoals Atradius maken al jaren gebruik van verschillende AI-technologieën om processen te optimaliseren, van risicobeoordeling tot schadeafhandeling.
De kracht van AI ligt in het vermogen om enorme hoeveelheden data om te zetten in beslissingsondersteunende inzichten. Voor sectoren die traditioneel zwaar leunen op data, zoals kredietverzekering, biedt dit een unieke opportuniteit.
Bijvoorbeeld:
AI kan sentiment in marktnieuws analyseren en koppelen aan debiteurenrisico’s.
AI-modellen detecteren frauduleuze claims sneller en accurater.
Chatbots en virtuele assistenten verbeteren de klantenservice.
Specifieke modellen helpen om toekomstige wanbetalingen te voorspellen.
AI is veelbelovend, maar vraagt ook om strategische voorbereiding. Drie factoren zijn essentieel:
Een sterke datastrategie
AI heeft voeding nodig in de vorm van betrouwbare, opgeschoonde en goed gelabelde data. Zonder dat is zelfs het beste model waardeloos.
Technologische infrastructuur
Van cloudopslag tot geïntegreerde datasystemen: wie AI wil inzetten, moet zorgen voor een stevige technologische basis.
Opleiding en cultuurverandering
AI vervangt mensen niet, maar vraagt wel nieuwe vaardigheden. Medewerkers moeten worden bijgeschoold om AI op een slimme, kritische manier te gebruiken en te interpreteren.
De manier waarop kredietlimieten tot stand komen, is volop in transitie. AI maakt het mogelijk om sneller en diepgaander kredietrisico’s in te schatten, zonder daarbij de menselijke toets te verliezen. Kredietverzekeraars die investeren in data, technologie en mensen, zijn beter gewapend om hun klanten te ondersteunen in een steeds volatieler economisch klimaat.
|
Wil je onze technologische modellen en kredietanalisten gaan inzetten om ook jouw debiteurenrisico’s beter in kaart te brengen? Maak een afspraak met één van onze specialisten. |