Le succès de votre entreprise dépend de vos clients.
Il est donc logique que vous vous concentriez sur vos clients les plus lucratifs et que vous fassiez tout votre possible pour les garder particulièrement fidèles et satisfaits.
Cette stratégie fonctionne mieux si vous pouvez attirer un grand nombre de ces clients. De cette façon, le risque de défaillance est mieux réparti. Si vous n'avez qu'un seul ou une petite poignée de gros clients qui alimentent la majeure partie de vos revenus, on parle alors de risque de concentration.
Le risque de concentration signifie que vous dépendez tellement de ce gros client que l'impact négatif sur votre entreprise est très important dès que ce client paie en retard ou ne paie pas du tout. Cette pression sur les revenus et les flux de trésorerie peut conduire à l'instabilité. En conséquence, l'entreprise pourrait ne plus être en mesure de payer ses dépenses d'exploitation, y compris de faire face à ses obligations en matière de dette et/ou de payer son personnel et ses fournisseurs.
Cela provoque un effet domino, il devient vite difficile d'obtenir la main-d'œuvre et les ressources nécessaires pour fonctionner. Vous vous retrouvez dans un cercle vicieux où votre entreprise peine à reprendre pied. À plus long terme, cela peut conduire à un risque accru d'insolvabilité.
Souvent, les petites entreprises sont tellement concentrées sur la satisfaction permanente de leur principal client qu'elles laissent involontairement d'autres clients sur le carreau ou ne prospectent pas suffisamment pour attirer de nouveaux clients. Cela augmente encore le risque.
En outre, les banques et autres prêteurs peuvent devenir nerveux lorsqu'ils voient une entreprise présentant un risque de concentration évident. Ces prêteurs ne savent souvent que trop bien quelles peuvent être les conséquences. Cela peut les rendre réticents à offrir un financement, sans parler des taux proposés.
En tant que propriétaire d'entreprise, il est important de savoir quelles peuvent être les conséquences d'une trop grande dépendance à l'égard d'un seul client. Le risque le plus important et le plus immédiat est celui de la trésorerie.
L'assurance-crédit offre des avantages supplémentaires. Par exemple, l'assureur peut contribuer à la diligence raisonnable en vérifiant la solvabilité des clients, ce qui réduit la probabilité de commercer avec des partenaires peu fiables. Cette diligence raisonnable couvre les politiques de gestion des débiteurs et de credit control des clients et vous donne un aperçu des risques commerciaux actuels. Les problèmes susceptibles d'affecter les limites de crédit sont ainsi identifiés très rapidement.
N'oubliez pas que la taille d'une entreprise ne garantit pas sa trésorerie et que même la plus grande organisation peut présenter des retards de paiement chroniques. En vérifiant le comportement de paiement des clients, vous saurez si votre client potentiel a déjà été en défaut de paiement et dans quelle mesure il est susceptible de rembourser ses dettes à temps ou de contracter des prêts qu'il ne peut pas se permettre. Des contrôles réguliers de la solvabilité vous permettent de savoir si les accords conclus conviennent toujours au client.
Si un client échoue à un contrôle de solvabilité, cela ne signifie pas nécessairement que vous ne pouvez pas faire affaire avec lui. Au lieu de cela, vous pouvez demander une garantie personnelle d'un administrateur ou d'un actionnaire financièrement sain pour assurer le paiement.
Un signal indiquant qu'un client peut présenter un risque crédit est lorsque ce client essaie de négocier des conditions de crédit. Si c'est le cas, elle a probablement des montants importants de fonds de roulement immobilisés auprès de ses débiteurs, ce qui devient risqué si ses clients ne peuvent ou ne veulent pas payer à temps. La réaction en chaîne que cela peut provoquer a un impact potentiellement négatif sur chaque organisation de la chaîne d'approvisionnement, y compris la vôtre.
Un assureur-crédit suit les mauvaises créances en votre nom et couvre vos pertes, protégeant ainsi votre trésorerie et votre capacité à fonctionner.
Le succès d'une entreprise dépend d'une planification minutieuse. En prenant des mesures préventives, vous pouvez réduire les risques auxquels votre entreprise est exposée en cas de faillite d'un client.
Obtenez un aperçu rapide des zones de risque potentiels de votre entreprise grâce à notre check list gratuite. Cela vous permet d'identifier et de corriger les éventuelles lacunes de votre processus de gestion crédit, afin de gérer correctement les risques. Cela vous permettra de négocier sans risque pour votre trésorerie.